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大数据征信与个人隐私保护
日期:17-10-12

建设个人信息采集与利用的技术规则体系

第一,加大数据供给。提升数据开放水平,使个人数据在技术上可机读、可导入、读取和下载,在法律上可商业利用,即商业机构掌握的数据可在市场上交易,政府及公共服务机构掌握的非涉密数据向社会开放。政府及相关机构应当制定统一的数据供给标准,丰富数据形式,细化数据粒度,建立数据供给安全机制;建立层次分明的数据开放平台,鼓励社会力量参与数据的开放及应用;建立统一的市场化数据交易规则和监管规则,确保个人隐私得到充分有效保障。

第二,完善个人信息采集标准。标准化的数据采集有利于统一数据格式、保障数据质量、便于数据的共享与传播,也使数据保护更为透明。从欧美征信市场发展的经验看,征信机构在激烈的市场竞争和快速发展中,其数据源也逐渐趋同。为确保数据采集的及时、准确和完整,并且能够符合法律监管要求,数据采集的标准化必不可少。如美国征信业信息采集标准《数据报送资源指南》即是在美国消费和数据行业协会的指导下,由环联、艾克飞、益佰利等几大征信业巨头共同制定的。就中国具体情况而言,可由征信业主管机构组织制定强制性的征信信息采集国家标准,确保信息采集的合法性、科学性和统一性。

第三,规范数据交易。在制度上,政府及相关机构应当发挥主导作用,明确可用于征信的个人数据交易的类型、程序、规则等,建立个人数据交易许可制度、个人数据流转登记制度和个人数据国际流动审查制度,从源头上规范个人数据流出渠道,建立个人数据交易追踪和溯源机制,维护国家数据主权、提升国际竞争优势。在技术上,从隐私政策的透明度、用户对个人数据的控制以及个人数据安全等角度出发,引入新型保护措施,强化对数据标识统一加密、转译处理,对特定个人的身份标识进行隔离,对互联对象的敏感性、关联度等进行约束,积极探索去中心化的区块链技术在个人征信中的应用,强化对个人隐私的甄别和技术保护。

强化政府监管企业自律和公众自我保护

首先,政府主管机关应当充分认识到大数据技术给个人征信市场带来的影响,在依法加强行业监管的同时,在基础数据供给上加大力度,促进大数据个人征信与传统征信齐头并进、互相配合、有序竞争。对于数据交易市场,相关政府机构应当从打击非法数据交易产业链入手,强化掌握个人数据机构的内部治理和数据安全管控,在充分保护个人隐私的前提下,规范、引导合法的数据交易,防止“劣币驱逐良币”的现象发生。

其次,在法律法规尚不健全的情况下,大数据征信机构应加强自律,主动采取措施保护个人隐私,维护自身及行业的权威性和社会影响。在产品设计上,构建一个类似美国FICO的可被广泛采用的信用评分体系,解决隐私保护问题;建立企业自律组织,发出倡议或公约,提倡保护用户隐私;组建企业保护个人隐私联盟,推动隐私保护认证,发挥行业组织的作用;梳理企业内部可能泄露隐私的风险点,强化企业内部管控;完善技术保护工具,更新技术保护理念。

最后,信息主体对个人信息的控制权的实现还须对隐私政策,以及为实现这种控制而设计的程序规则有正确的理解。政府及相关社会机构应当发挥积极作用,通过典型案例等方式,让公众了解隐私泄露的途径和方式;将隐私保护纳入个人数据管理的范畴,坚持从小抓起,培养并提高青少年的素养;通过展示、案例、媒体曝光等形式让公众了解最新的隐私泄露途径,提供可选择的隐私保护手段和方法,为公众实现个人隐私的自我保护提供科学合理的路径和方式。

互联网时代新兴技术和业态的出现,往往伴随着新规则的建立和对传统规则的突破。大数据技术“侵入”人们生活的同时,“一切数据皆信用”正在成为现实,在悄然改变着人们对信用的认识和理解的同时,也在重塑着征信的基础规则。大数据征信在服务经济社会发展的同时,更需保障和尊重个人隐私,保护个人“退出公共生活和公众视线”的自由。

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